все записи



Дата: 24.04.2008
«Вестник строительного комплекса» № 54
Рубрика: ***

Страхование при саморегулировании: не за страх, а за совесть


Сейчас страхование в строительстве развивается, в основном, в сфере госзаказа. Так, в соответствии с федеральным законодательством при заключении государственного контракта требуется один из трех видов обеспечения: денежный залог, страхование, либо банковская гарантия. Если же заказ не государственный, а сугубо коммерческий, то страхование здесь применяется относительно редко. Казалось бы, что мешает застройщикам застраховать риски, связанные с возведением коммерческого объекта и, тем самым свести их к минимуму? Опрошенные нашим журналом эксперты полагают, что зачастую мешают набившие оскомину установки нашего менталитета: традиционная опора на «авось пронесет» и нежелание без лишней необходимости «выходить из сумрака». Страхование, которое делает бизнес более прозрачным, далеко не всегда по вкусу тем, кто привык к использованию различных «теневых» и «серых» схем. Однако, в свете провозглашенного избранным президентом РФ Дмитрием Медведевым курса на борьбу с коррупцией во всех ее проявлениях, на ближайшую перспективу «прозрачная» модель бизнеса выглядит более предпочтительной. А при ней не обойтись без цивилизованных форм страхования. В свою очередь отечественный страховой бизнес постепенно отказывается от участия в сомнительных схемах, связанных с «минимизацией» налогообложения и сосредотачивается на классических видах страхования. Особенно широкие перспективы взаимодействия строительных и страховых компаний открываются в связи с переходом строительной отрасли на саморегулирование. Наряду с компенсационным фондом страхование должно стать основным способом осуществления имущественной ответственности СРОС перед потребителями. Экспертный совет по страхованию при Ассоциации «Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада» еще в январе этого года предложил считать одним из условий вступления в СРОС страхование строительных рисков и ответственности. «Проблема заключается в том, что такого вида страхования, который предусмотрен законом 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» у нас в стране просто нет», - в один голос заявляют члены экспертного совета. Напомним, что вышеупомянутый закон предусматривает возможность создания в рамках СРО системы личного и (или) коллективного страхования. И при применении в качестве способа обеспечения ответственности членов саморегулируемой организации перед потребителями такой страховой системы закон предусматривает минимальный размер страховой суммы по договору не менее тридцати тысяч рублей с каждого члена СРО в год. Представители страхового бизнеса призывают законодателей не изобретать велосипед и использовать уже существующие виды страхования. Создавать новый закон для страхования в рамках СРОС, аналогичный закону ОСАГО, пока преждевременно. Экспертный совет предложил для строительных организаций следующие виды страхования: страхование строительно-монтажных рисков (СМР), тарифы от 0,08 до 1,5% от стоимости выполняемых работ; страхование гражданской ответственности (ГО), тарифы от 0,1 до 1,5%. Страховая сумма определяется по соглашению сторон, рекомендуемая сумма - от 2 до 5% от стоимости СМР; страхование строительной техники (СТ), тарифы от 0,35 до 1,2% от стоимости застрахованного имущества; страхование персонала от несчастного случая (НС), тарифы от 0,3% до 0,8% от страховой суммы, определяемой по соглашению сторон. Ориентир – выплата за 1 день нетрудоспособности – 0,2 – 0,25% от страховой суммы; послепусковые гарантийные обязательства (ПГО), тариф от 0,2 до 1,0% от страховой суммы, определяемой по соглашению сторон; страхование рисков неисполнения обязательств по госконтрактам (при необходимости), тариф от 0,1 до 2%. При этом только два первых вида страхования – СМР и ГО предлагается считать обязательными для членов СРОС. По остальным рискам страхование будет осуществляться по мере желания и необходимости. Для предприятий – производителей строительных материалов эксперты предлагают страховать ответственность за качество товаров, работ, услуг (от 0,4 до 1% от страховой суммы). А для проектировщиков – страховать профессиональную ответственность (0,4 – 1,5% от страховой суммы). При этом риски проектирования могут быть заложены в договор страхования СМР. Разумеется, тарифы даны ориентировочно и могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации. Эксперты справедливо полагают, что при переходе на саморегулирование именно страхование, а не компенсационный фонд станет основным способом имущественной ответственности перед потребителями. Ведь большие взносы в компенсационный фонд для членов СРОС экономически невыгодны. Это своего рода «замороженные» деньги, изъятые из оборота компании, которые все равно не смогут покрыть все риски. Арифметика проста: даже если 80 компаний – членов СРОС внесут взносы в компенсационный фонд по 100 000 рублей, то в фонде окажется всего 8 млн. рублей. С учетом того, что стоимость только одной стандартной квартиры составляет около 5 млн. рублей, говорить о покрытии рисков СРОС за счет компенсационного фонда вряд ли приходиться. Другое дело, если каждый из членов СРОС в обязательном порядке обзаведется своего рода «строительным ОСАГО» (страхование строительно-монтажных рисков + страхование ответственности). Сама процедура страхования станет дополнительной проверкой надежности компании, и саморегулируемой организации не нужно будет брать на себя груз дополнительной ответственности за своих членов. Но введение такого «строительного ОСАГО» породит другую проблему: по мнению экспертов из более чем 800 российских страховых компаний только считанные единицы могут профессионально заниматься страхованием в строительстве. Сейчас шесть страховых компаний, профессионально занимающихся страхованием в строительстве готовят меморандум, посвященный страхованию в условиях СРОС. Этот меморандум, а также законодательные нововведения в этой сфере будут обсуждаться на круглом столе «Страхование в строительстве. Специфика и перспективы развития страхования в условиях саморегулируемых организаций в строительстве (СРОС)», который состоится 15 апреля, в рамках международной выставки «Интерстройэкспо». Отчет о круглом столе читайте в следующем номере нашего журнала.


Полная или частичная перепечатка материалов - только с письменного разрешения редакции!


«« назад