все записи



Дата: 01.04.2009
«Вестник строительного комплекса» № 61
Рубрика: ***

Страховщики и строители – баланс интересов


– Владимир Сергеевич, изменился ли спрос на продукты в области страхования в условиях финансового кризиса?

– Динамика развития рынка страхования строительных рисков тесно взаимосвязана с состоянием самого строительного рынка. В 2007 году его объем вырос на 33%, по итогам 2008 года рост достиг 25%, объем рынка составил более 15 млрд руб. Безусловно, сокращение инвестиционных программ в строительстве отразится на рынке страхования строительных рисков, однако этот сегмент пострадает от кризиса в меньшей степени, чем страховой рынок в целом. Большая часть объемов рынка страхования строительно-монтажных рисков (СМР) приходится на страховую защиту бюджетных инфраструктурных проектов, финансирование которых сократится в меньшей степени, чем в инвестиционном строительстве. Думаю, что в 2009 году рост рынка страхования СМР составит 5%.

– Строительные компании активно используют инструменты страхования?

– На сегодняшний день в России сформировался вполне цивилизованный рынок страхования строительных рисков. По большому счету все участники инвестиционно-строительного процесса заинтересованы в его финансовой безопасности и страховых гарантиях.

В страховании строительных рисков, в первую очередь, заинтересованы подрядчики, так как именно на них, в соответствии с ГК РФ, лежит ответственность в случае повреждения или гибели строительного объекта. Заказчик тоже заинтересован в наличии страховой защиты и зачастую предпочитает выступать в роли страхователя, обеспечивая тем самым непрерывную защиту объекта до передачи его в эксплуатацию.

Большинство строительных компаний в Москве и Санкт-Петербурге уже имеют опыт сотрудничества со страховщиками и получения крупных выплат, поэтому правильно оценивают эффективность и необходимость страхования.

Нужно сказать, что городские власти Москвы и Санкт-Петербурга за последнее десятилетие приложили массу законотворческих усилий для того, чтобы стимулировать строителей страховать свои риски на бюджетных проектах. Например, два года назад был принят ФЗ № 94. В соответствии с этим законом любой подрядчик, получивший госзаказ должен представить гарантию, что выполнит его
в полном объеме и качественно.

Естественно, что большая часть объемов страхования строительных рисков приходится на Москву и Санкт-Петербург, где комплексной страховой защитой обеспечиваются около 90% всех объектов строительства. В других регионах наиболее востребовано страхование ответственности по госконтракту. Развиваются и другие виды страхования, хотя и более медленными темпами, чем в столицах.

– Считаете ли вы наличие страхования строительно-монтажных рисков одним из важнейших критериев при оценке надежности предприятий?

– Для компаний, претендующих на получение госзаказа, разработан специальный вид страхования – страхование ответственности за неисполнение государственного контракта. Эта страховая услуга стала востребованной среди строительных организаций несколько лет назад, в связи с принятием в 2005 году Федерального закона «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» №ФЗ-94. Кроме того, если говорить о законодательной базе этого вида страхования, совсем недавно, 1 декабря 2008 года, был принят еще один федеральный закон – №225-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О фонде содействия реформированию ЖКХ», который в целом повторяет положения ФЗ-94, касающиеся обеспечения госконтрактов.

Таким образом, подрядная организация, ставшая победителем конкурса или аукциона по размещению госзаказов или выбранная в качестве единственного поставщика по госконтракту, обязана предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта в любой из трех форм по своему выбору: банковской гарантии, денежного залога или договора страхования ответственности. В большинстве случаев между этими тремя вариантами обеспечения госконтракта строители выбирают страхование, являющееся наиболее оптимальным как по уровню предоставляемого обеспечения, так и по стоимости, которая составляет порядка 0,2-0,6% от суммы обеспечения.

Если же говорить о страховании строительно-монтажных работ на конкретном объекте, то оно, конечно, дает репутационные преимущества компании-подрядчику. Однако официальным критерием для оценки компании-подрядчика в ходе конкурса быть не может – объекта еще нет, а значит – страховать нечего.

– Какова роль страхования в формировании системы материальной ответственности членов саморегулируемой организации (СРО)?

– За последние 2-3 месяца САО «ГЕФЕСТ» проведены переговоры с десятками будущих строительных СРО в различных регионах страны, ряд договоров страхования ответственности членов СРО нами уже заключен. Очевидно, что использование страхования является более эффективным и экономически выгодным для участников СРО, так как позволяет уменьшить затраты на формирование компенсационного фонда и его дальнейшее пополнение. Необходимость страхования и преимущества его использования перед компенсационным фондом уже не вызывают сомнения у большинства руководителей будущих СРО. Потенциальный объем рынка страхования ответственности в рамках СРО оценивается в 1-2 млрд руб., в этом году он ориентировочно составит около 200 млн руб. Важно, что страхование позволяет использовать компенсационный фонд только в исключительных случаях– когда ущерб катастрофичен, а значит, снизить затраты членов СРО на его пополнение. Добросовестным членам СРО не придется возмещать ущерб за виновников аварии. Наконец, страхование членов СРО позволит вовлечь в процесс контроля над строительным процессом еще одну сторону, заинтересованную в безубыточности работы строителей страховую компанию.

Страхование гражданской ответственности строителей в рамках СРО получает ряд новых черт. Предсказуемость рисков по такому договору значительно снижается, поскольку страховщик не знает, на каком объекте и в каких условиях будут проводиться работы. В этом смысле разработка требований к этому новому виду страхования и организация системы страхования в СРО сложны с методологической точки зрения.

– На ваш взгляд, должны ли требования страхования гражданской ответственности быть едиными для всех российских СРО?

– Закон не обязывает СРО соблюдать некие единые требования в области страхования ответственности. Однако среди последних тенденций развития создаваемых саморегулируемых организаций есть и стремление самих руководителей будущих СРО выстроить эту систему как единую, с общими или, во всяком случае, близкими правилами и стандартами для всех регионов.

– Кто и как будет определять условия страхования в СРО?

– Для обеспечения ответственности членов СРО с применением страхования необходимо разработать в составе формируемых правил саморегулирования требования по страхованию гражданской ответственности членов СРО; определить требования к условиям страхования и условия по аккредитации страховых компаний при СРО. Необходимо также создать механизм осуществления страхования для организаций, вступающих в СРО; механизм урегулирования убытков и мониторинга за соблюдением обязательств по обеспечению ответственности, а также определить систему мер дисциплинарного воздействия за несоблюдение требований по страхованию и организовать систему статистики.

Хочу подчеркнуть, что на данном этапе развития рынка очень важна ответственность и разумный подход со стороны будущих СРО и страховщиков, поскольку есть опасность занижения лимитов страхования и тарифов. Кроме того, многие страховщики не увязывают размер страховой суммы с количеством видов строительной деятельности, на которые члены СРО будут получать допуск, и с тем, что это за виды работ.

В методике страхования, разработанной САО «ГЕФЕСТ» и одобренной Российским Союзом строителей, в качестве базовой для СРО, размер страховой суммы находится в прямой зависимости от ряда факторов, в том числе: объем работ, выполненных компанией-членом СРО за предыдущий год, и количество видов работ, на которые компания-член СРО получает допуск. Кроме того, учитывается опыт работы строительной компании, другие факторы.

Что касается тарифных ставок, то они также зависят от вида деятельности, на который член СРО получает допуск, ведь уровень рисков по разным работам отличается. Мы учли пожелания строительных организаций по доступности полиса для всех участников рынка. Предварительные расчеты показывают, что стандартный полис для большинства строительных организаций будет стоить не более 50 тыс. руб.

– На какие критерии следует опираться при выборе страховой компании?

– Без сомнения, страхование строительных рисков – один из самых сложных и специфичных видов страхования. Для успешной работы на этом рынке страховщику необходимы уникальные специалисты с двумя образованиями – строительным и страховым, которые способны оценить риски применения той или иной строительной технологии и возможные сценарии развития убытков, соответствующая статистическая база, а также особые условия перестраховочной защиты для капиталоемких и технически сложных строительных проектов.

Думаю, что преимущество должно быть отдано компаниям, которые серьезно инвестируют в кадры, в научно-методическую базу, в партнерские отношения с перестраховщиками. Страховщик должен иметь большой опыт страхования аналогичных объектов, желательно не менее 10 лет, устойчивую репутацию, международный финансовый рейтинг. Сейчас многие страховщики, не имеющие опыта страхования строительных рисков, не страховавшие ни одногокрупного инфраструктурного проекта, пытаются выходить на этот рынок, который благодаря бюджетному финансированию, оказался более стабильным в условиях кризиса, чем страховой рынок вцелом. Я уверен, что строители сделают правильный выбор, а для нас – компании, стоявший у истоковстрахования строительных рисков в России, заложившейего методологические основы, 15 лет разъяснявшей строителям как страховать свои риски, в этой ситуации очень важно, чтобы дилетанты не разрушили рынок. Чтобы все СРО приняли правильные и адекватные Требования к страхованию.


Полная или частичная перепечатка материалов - только с письменного разрешения редакции!


«« назад