все записи



Дата: 18.06.2009
«Вестник строительного комплекса» № 63
Рубрика: ***

О некоторых особенностях Федерального закона №148-ФЗ в части страхования


Практически все СРО пошли по пути формирования уменьшенного по размеру компенсационного фонда с дополнительным использованием страхования ответственности. В свою очередь, страховщики активно разрабатывают страховые продукты для СРО как самостоятельно, так и в составе объединений. Уже есть первые застрахованные строители, проектировщики, изыскатели. Анализ Правил и договоров страхования различных страховых компаний показал, что они имеют серьезные различия и не всегда отвечают интересам застрахованных и 148-ФЗ. Основными причинами этого являются некоторые особенности Закона в части страхования. Рассмотрим их и наметим возможные варианты выхода из складывающейся ситуации. Краткость иНформации об условиях страхования Всего одна формулировка о страховании гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. В связи с этим страховщики вынуждены исходить из своих представлений об условиях страхования, которые в первую очередь соответствуют их пониманию потребностей строительного сообщества в страховой защите. Это предоставило большие возможности для творчества и породило многообразие условий в договорах страхования, которые не всегда исходят из реальных потребностей СРО. В дальнейшем это приведет к сложностям с получением страхового возмещения, а также даст определенные преимущества недобросовестным СРО. С учетом того, что большинство СРО выбирают страхование, возникает необходимость более подробно регламентировать в Законе условия страхования. Особенности страхового покрытия В Законе говорится о страховании гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ. Использование термина «недостатки работ» в действующих нормативных документах строительной отрасли можно увидеть в связи с процессом контроля над выполнением строительных работ. Т.е. под недостатками понимаются отклонения от норм и правил, технологии строительства, которые выявлены при его проведении или по окончании в процессе эксплуатации построенного объекта. Таким образом, по Договору страхования будет застрахован вред, причиненный только вследствие отклонения от норм и правил, технологии проведения работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Это уменьшенный объем страховой защиты в отличие от классического страхования профессиональной ответственности строителей. К тому же при причинении вреда третьим лицам страховая компания потребует от страхователя документы компетентных органов, подтверждающие наличие недостатков. Чтобы улучшить положение страхователя, необходимо включать в договора страхования формулировки, которые будут расширять страховое покрытие до любых причин причинения вреда (ошибок, упущений, недостатков и т.д.). Представляется целесообразным изменение формулировки в Законе в целом, чтобы страховая защита предоставлялась в случае причинения вреда вследствие строительной деятельности в целом, а не только вследствие недостатков и не только указанных в перечне допусков. Вред окружающей природной среде В договорах страхования встречается исключение из страхового покрытия вреда окружающей природной среде, что ранее практиковалось при страховании профессиональной ответственности строителей. Согласно статье 55.1. Закона под вредом понимается вред жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации. Таким образом, страховая защита должна предоставляться на случай причинения вреда всем указанным выше объектам без исключений. Вероятно, в положении о страховании Закона необходима ссылка на указанную выше статью с определением вреда и на отдельные правовые документы страхового законодательства. Возможность ограничения страховой защиты Приведем некоторые примеры формулировок, ограничивающие объем страховой защиты, которые встречаются в договорах страхования и которые рекомендуется исключать или как минимум корректировать (за цитатой из договора страхования следуют комментарии автора): • «не возмещается вред из-за использования Страхователем в процессе реализации своих проектов строительных материалов, норм и правил не одобренных Союзом архитекторов России». При подписании договора с такой формулировкой строителю придется для получения возмещения доказывать, что материалы и т.д. были одобрены Союзом архитекторов; • «не возмещается упущенная выгода третьих лиц». Предпочтительнее, чтобы упущенная выгода третьих лиц покрывалась договором страхования. Например, претензии третьих лиц к строителю по причине порванного кабеля могут значительно превысить стоимость восстановления самого кабеля; • «не считается застрахованным вред из-за износа используемой Страхователем строительной техники, оборудования строительной площадки, материалов, конструкций; ремонта, обслуживания техники». В данном случае не оговаривается степень износа. Очевидно, что в любом случае некий износ существует, как и вероятность причинения вреда на любой его стадии. Рекомендуется вставлять в формулировку понятие сверхнормативного срока службы или износа, превышающего допустимые нормами значения; • «проведение экспериментальных или исследовательских работ». В данном случае необходимо четко определять значение используемых терминов. Например, существуют работы по определению сопротивления материалов и несущей способности, предусмотренные проектно-сметной документацией и др., которые подпадут под это исключение; • «не возмещается вред вследствие эксплуатации опасных производственных объектов». Любая спецтехника и объект строительства в целом относятся к объектам повышенной опасности. В данном случае необходимо более подробно указывать, что именно относится к опасным производственным объектам и в связи с чем. Анализ складывающейся практики страхования членов СРО приводит к выводу о полезности пересмотра положений по страхованию в 148-ФЗ. Внесение в него изменений позволит установить более четкие правила страхования, соответствующие основной цели Закона.


Полная или частичная перепечатка материалов - только с письменного разрешения редакции!


«« назад